Решение среднестатистического россиянина положить сбережения на банковский депозит связано с желанием защитить свои деньги от инфляции, обеспечить им надежное хранение и получить материальную выгоду от вклада. Чем спокойнее экономическая ситуация в стране, тем выше доверие к банковской системе, и, соответственно, тем большее количество граждан инвестирует свои сбережения в банковские депозиты. Статистика ligabankov.ru называет такие цифры: 90% вкладчиков выбирают депозит, как форму хранения сбережений, и 10% отдают предпочтение другим объектам инвестирования. К таким объектам относятся: акции, облигации, золото, недвижимость, земля, опционы, антиквариат, драгоценности и т.д. Тотальное преимущество депозитарных вкладов перед другими видами инвестирования и хранения денег говорят о том, что граждане не просто доверяют финансовым учреждениям, но и имеют положительный опыт сотрудничества с ними.
Вопрос о выборе надежного банка не сходит с повестки дня, несмотря на то, что время дефолтов и банкротств, казалось бы, осталось позади. Более того, ситуация в корне изменилась с принятием Федерального закона относительно страхования вкладов физ. лиц в банках РФ. В 2003 году в России начали создавать систему страхования вкладов, объединившую на сегодняшний день 98% банков страны. Банки, находящиеся вне этой системы лишены прав работать с вкладами. По закону, вкладчикам гарантирован возврат их банковских сбережений на сумму до 700 тыс. руб. (порядка $ 25 тыс.).
Во-первых, это должен быть банк, в котором не введена временная администрация. Далее, нужно убедиться, является ли банк постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Важный шаг также - проанализировать финансовые показатели банка за последний период.
Стоит обратить внимание на структуру пассивов банка, желательно чтобы в ней преобладали средства юридических лиц или, по крайней мере, не было перекоса в сторону средств физлиц. Немаловажен также финансовый результат – банк должен быть прибыльным, а если банк показывает убытки, лучше подыскать другой для размещения средств. Стоит также остерегаться предложений с процентными ставками, на 3-4% выше среднерыночных.
Вкладчик, желающий разместить депозитные средства в банке, в любом случае должен избирательно и взвешенно подходить к выбору банка. При этом очень важно иметь правильное представление о финансовом состоянии банка. Преимуществом банка со статусом «сберегательный» можно назвать повышенный контроль со стороны Национального банка Украины и, соответственно, своевременное принятие необходимых мер при возникновении проблем у такого банка.
В большинстве случаев «сберегательные» банки привлекают депозитные вклады у населения по более низким процентным ставкам, чем универсальные банки. Хотя высокая ставка привлечения далеко не всегда является показателем финансовой устойчивости банка, а скорее наоборот свидетельствует о существующих проблемах с ликвидностью.